Avant de prendre la décision d’investir dans les cryptoactifs, vous devez vraiment avoir compris en quoi ils consistent et avoir défini vos objectifs et vos priorités. D’une manière générale, avant d’investir, il faut toujours connaître ses objectifs, ses valeurs et son niveau de tolérance au risque.
Investir dans les cryptoactifs à partir d’une plateforme de négociation comporte une part d’autoapprentissage. Le travail de recherche vous incombe, ainsi que les décisions à prendre. Il vous faudra du temps, des connaissances et une juste perception de vos propres habitudes et émotions. Si, malgré une courbe d’apprentissage qui semble élevée, vous souhaitez tout de même investir dans les cryptoactifs, faites appel à des spécialistes autorisés à exercer dans ce domaine. Ils pourront vous aider à étudier les options qui s’offrent à vous, et vous recommander des cryptoactifs adaptés à votre situation financière.
Souvent appelée « bourse de cryptoactifs », c’est un site Web ou une application qui vous permet d’échanger de l’argent contre des cryptoactifs. Ces plateformes permettent d’acheter, de vendre, de détenir, de déposer et de retirer des cryptoactifs. Certaines permettent la livraison de cryptoactifs directement dans votre portefeuille, d’où vous les contrôlez. D’autres les conservent dans un portefeuille géré. Vous devez donc croire en la capacité de ces plateformes de garder vos cryptoactifs en sécurité.
Mais il y a un hic : plusieurs plateformes ne suivent pas les règles canadiennes. Si vous optez pour une plateforme ni inscrite, ni réglementée, vous courez de gros risques. Avant d’en choisir une, vérifiez si elle est bien inscrite auprès d’un organisme canadien de réglementation des valeurs mobilières. Vous trouverez une liste des plateformes inscrites sur le site Web de la Commission des services financiers et des services aux consommateurs.
Si vous souhaitez vous inscrire sur une plateforme de négociation de cryptoactifs, vous devez impérativement vérifier si celle-ci a fait l’objet d’alertes ou de mises en garde. Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières fournissent de plus amples renseignements à cet égard sur la page Plateformes de cryptoactifs : mesures réglementaires et d’application de la loi.
Des frais sont souvent facturés ou prélevés pour la négociation, la prospection, la détention, le dépôt et le retrait de cryptoactifs sur les plateformes. Ces frais étant variables, lisez bien les petits caractères avant de vous engager. Il est important de bien comprendre les frais dès le départ afin d’éviter les surprises par la suite.
Dès l’ouverture d’un compte, la plateforme doit vous inviter à fournir des détails sur votre situation financière, votre expérience en matière d’investissement et votre tolérance au risque. Il ne s’agit pas d’une simple formalité, mais d’une obligation juridique. Ces renseignements visent à fixer les limites de pertes éventuelles et à garantir la conformité aux dispositions législatives sur la lutte contre le blanchiment d’argent. Les dispositions législatives obligent également les plateformes à préserver la confidentialité et la sécurité de vos données.
Si une plateforme ne demande pas de tels renseignements, il s’agit d’un signal d’alarme indiquant qu’elle ne respecte peut-être pas les règles. Signalez-la à la Commission des services financiers et des services aux consommateurs, puis cherchez-en une autre.
Par ailleurs, une plateforme inscrite doit indiquer clairement :
les cryptoactifs que vous pouvez négocier, y compris leur description et les risques connexes;
le mode de fixation des prix des cryptoactifs;
les frais liés à l’utilisation des services offerts;
le détenteur de vos actifs. Au Canada, les plateformes doivent faire appel à un tiers dépositaire pour détenir au moins 80 % des actifs des clients. Elles ne peuvent pas tout garder dans leur propre portefeuille.