Comprendre la notion et les mécanismes du risque vous aidera à faire des choix judicieux et à acquérir un sentiment de confiance quant à vos placements.
Le risque d’investissement n’est pas un simple calcul mathématique, et votre propre tolérance au risque peut aussi dépendre de l’évolution de votre situation personnelle.
La tolérance au risque dépend de l’aisance avec laquelle vous faites face à l’incertitude. Elle est basée sur :
Votre âge – Un jeune investisseur a plus de temps pour se remettre de ses pertes. Un investisseur plus âgé pourra donc préférer la stabilité.
Votre situation financière – Pouvez-vous vous permettre de perdre une somme d’argent sans que votre vie quotidienne ne s’en trouve affectée?
Votre situation personnelle – Tout changement important (comme l’arrivée d’un enfant, un changement d’emploi ou l’achat d’une maison) peut avoir une incidence sur le degré de risque que vous êtes apte à prendre.
Vos émotions – Les investisseurs qui redoutent les fluctuations du marché peuvent se tourner vers des placements plus sûrs.
Vos objectifs – Avez-vous commencé à épargner pour financer un projet à court ou à long terme? Cela peut influer sur le niveau de risque que vous êtes apte à prendre.
Un professionnel en placements dûment inscrit peut vous aider à déterminer votre niveau de tolérance au risque, et à établir le profil de risque à partir duquel vous choisirez vos placements.
Ce niveau de tolérance au risque pouvant changer avec le temps, réévaluez-le régulièrement avec votre expert en placements, en particulier si votre situation personnelle change (nouvel emploi, changement de l’état matrimonial, naissance d’un enfant ou planification de votre retraite, etc.).
Voici neuf types de risque auxquels vous êtes exposé en tant qu’investisseur… et auxquels vous exposez votre argent :
Il s’agit du risque que la valeur de votre placement diminue en raison du développement et des événements économiques qui touchent l’ensemble du marché.
Risque sur capitaux propres – Risque que le cours d’une action fluctue.
Risque lié aux taux d’intérêt – Risque que les taux d’intérêt fluctuent et modifient la valeur d’une obligation.
Risque de change – Risque que le taux de change fluctue et modifie la valeur d’un placement à l’étranger.
Risque lié aux matières premières – Risque que le prix de matières premières comme le pétrole brut ou le blé varie et modifie la valeur d’un placement.
Il s’agit du risque de ne pas être en mesure de vendre un placement au prix et au moment de son choix. La vente rapide de certains placements est parfois difficile.
Il s’agit du risque lié à la concentration de tous vos capitaux de placement dans un seul type de placement. La diversification, c’est-à-dire le fait de détenir des placements dans différents secteurs et différents endroits, permet de réduire ce risque.
Il s’agit du risque qu’un gouvernement ou une entreprise ayant émis une obligation ne puisse pas vous rembourser à l’échéance. Une cote de crédit AAA désigne le risque de crédit le plus faible.
Il s’agit du risque d’enregistrer des pertes si vous réinvestissez les gains en capital ou les dividendes de vos placements à un taux d’intérêt plus faible.
Il s’agit du risque d’enregistrer des pertes si la valeur de votre placement ne suit pas l’inflation.
Il s’agit du risque que votre horizon de placement soit modifié en raison d’un changement inattendu dans votre vie. Par exemple, si vous perdez votre emploi, vous pourriez avoir besoin d’argent plus tôt que prévu.
Il s’agit du risque d’épuiser vos économies ou vos investissements de votre vivant.
Tout placement dans une entité basée à l’extérieur du Canada vous expose à des risques supplémentaires, en raison de l’instabilité politique, de fluctuation des taux de change ou de changements de réglementation.
Les risques ne peuvent être éliminés complètement, mais vous pouvez les gérer. Voici comment :
En connaissant votre niveau d’aisance face au risque
Répondez à notre questionnaire et consultez un professionnel en placements inscrit afin de déterminer votre profil d’investisseur et le niveau de risque que vous êtes apte à prendre.
En diversifiant vos placements
Répartissez votre argent entre différents types de placements (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.) pour réduire les risques.
En posant des questions
Discutez des options adaptées à votre situation avec un expert en placements inscrit. Il pourra vous aider à élaborer un plan adapté à vos objectifs et à votre niveau d’aisance face au risque.
En vous informant
Révisez régulièrement votre plan et ajustez-le à mesure que votre situation évolue. Informez votre conseiller de tout changement important afin d’adapter vos placements à vos besoins.