Parce qu’un problème ou une maladie peut survenir à tout moment, on peut ne plus avoir la capacité de prendre des décisions financières. Les organismes canadiens de réglementation des valeurs mobilières ont donc introduit la notion de « personne de confiance ». Cette initiative vise à vous protéger contre l’exploitation financière ou si vous souffrez de pertes cognitives.
Bien que rien ne vous oblige à désigner une personne de confiance, c’est une étape importante dans une planification, car votre conseiller financier inscrit aura ainsi quelqu’un à consulter s’il a des motifs de croire que vous êtes vulnérable.
Une personne de confiance est une personne que vous désignez par écrit et que votre conseiller financier inscrit peut contacter dans des situations bien définies. Cette personne est avant tout un point de contact. Son rôle n’est pas de prendre des décisions, mais d’aider votre conseiller à protéger vos comptes bancaires lorsque quelque chose semble anormal.
Votre conseiller financier pourra communiquer avec votre personne de confiance :
s’il n’arrive pas à vous joindre et se fait du souci à votre sujet;
s’il craint que vous ne soyez victime d’exploitation financière;
s’il craint que votre état de santé ne vous permette pas de gérer vos finances;
S’il doit confirmer l’identité des personnes qui vous représentent.
Par exemple, si vous avez pris de très longues vacances et si votre conseiller financier inscrit croit, après avoir reçu une demande qui semble inhabituelle, que vous êtes victime d’exploitation financière ou en état de vulnérabilité, il pourra communiquer avec votre personne de confiance pour vérifier que vous allez bien.
La personne de confiance est une ressource supplémentaire pour votre conseiller, mais son rôle n’est pas de gérer votre argent :
Elle peut répondre à votre conseiller pour confirmer votre état de santé ou clarifier une situation.
Elle ne peut pas :
autoriser de transactions en votre nom;
prendre de décisions à votre place;
accéder aux renseignements détaillés de vos comptes.
Vous pouvez préciser dans votre entente dans quelles circonstances votre conseiller peut communiquer avec la personne de confiance.
Une personne de confiance est une personne à qui vous faites confiance et qui a la maturité nécessaire pour tenir des conversations difficiles. Un bon choix serait une personne qui :
protégera vos intérêts;
connaît assez bien vos habitudes pour remarquer des changements dans votre comportement ou un problème de santé;
connaît votre réseau de soutien;
ne participe habituellement pas aux décisions concernant vos finances (choisissez, de préférence, une personne autre que votre fondé de pouvoir);
accepte de tenir ce rôle.
Informez votre personne de confiance que vous l’avez choisie pour remplir ce rôle. Il lui sera alors plus facile de parler à votre conseiller s’il la contacte. C’est aussi une occasion de lui expliquer ce que vous attendez d’elle et de discuter de vos souhaits financiers.
Si vous souhaitez modifier les renseignements concernant la personne de confiance ou nommer quelqu’un d’autre, vous pouvez le faire à tout moment en communiquant avec votre conseiller financier.
Téléchargez le formulaire de désignation d’une personne de confiance, un guide pratique destiné aux personnes choisies pour jouer ce rôle.
Un problème de santé ou un problème inattendu peut survenir à tout moment. En désignant une personne de confiance, vous permettez à votre conseiller d’agir rapidement et de manière responsable s’il s'inquiète pour votre situation financière.
Bien que la désignation d’une personne de confiance est facultative et ne constitue une procédure légale, vous pourriez, en le faisant, gagner en tranquillité d’esprit et mieux protéger vos actifs financiers. Consultez votre conseiller financier pour en savoir plus sur la désignation d’une personne de confiance.