Les conseillers-robots (parfois appelés « conseillers en ligne » ou « conseillers en placement en ligne ») sont des plateformes de services en ligne qui reposent sur l’emploi de la technologie pour automatiser certains aspects du processus de placement. Au Canada, si l’ouverture d’un compte et la gestion de votre portefeuille peuvent être automatisées, ce sont bien des conseillers financiers (humains) qui s’assurent que votre argent est réparti dans des produits conformes aux objectifs que vous poursuivez.
Si vous êtes à l’aise avec les outils technologiques et si vous recherchez un moyen moins coûteux d’investir, les conseillers-robots peuvent vous convenir. Une grande partie du processus étant automatisée, les frais facturés sont en effet inférieurs à ceux des conseillers traditionnels.
Lorsque vous ouvrez un compte, le conseiller-robot vous posera une série de questions sur votre situation financière, vos objectifs et votre niveau de tolérance au risque. Cela fait partie d’un processus, appelé « Connaître son client » (« KYC », de l’anglais « Know Your Client »), qui aide la plateforme à dessiner votre profil d’investisseur.
Ensuite, des algorithmes sont utilisés pour produire des recommandations de placement fondées sur l’information que vous avez fournie. Les conseillers-robots gèrent habituellement les portefeuilles sur une base discrétionnaire, ce qui signifie qu’ils prennent des décisions de placement sans avoir besoin de votre approbation pour chaque opération.
Toutefois, avant que votre argent soit investi, un conseiller en chair et en os examinera et, au besoin, rajustera la répartition du portefeuille pour s’assurer qu’elle vous convient. Et vous avez toujours la possibilité de parler avec votre conseiller en ligne si vous avez des questions ou si vous souhaitez étudier certaines pistes.
Si vous hésitez à faire appel à un conseiller-robot, essayez de déterminer l’aide dont vous aurez besoin, votre niveau d’implication dans la gestion de vos placements, et si vous êtes à l’aise avec le fait de laisser la technologie gérer la plupart des opérations.
Le conseiller-robot peut vous convenir si vous êtes d’accord avec les affirmations suivantes :
Vous gérez vos placements de manière plutôt passive.
Vous êtes à l’aise avec les outils et les plateformes en ligne.
Vous souhaitez bénéficier de conseils professionnels en limitant les coûts.
Vous appréciez la commodité d’une gestion automatisée de votre portefeuille.
Au moment de choisir un conseiller-robot, assurez-vous qu’il couvrira vos besoins.
Voici quelques éléments à prendre en considération :
Votre niveau de technophilie. Les conseillers-robots sont conçus pour les personnes qui sont à l’aise avec les solutions numériques. Si vous aimez gérer vos finances en ligne et que vous souhaitez bénéficier d’une assistance automatisée, cette solution pourrait vous convenir.
Le niveau d’assistance qu’il vous faut. Le conseiller-robot automatise une bonne partie du processus de placement, mais au Canada, la plupart des plateformes proposent l’accès à des conseillers humains qui pourront vous aider ou répondre à vos questions.
Les frais et les services offerts. Faites jouer la concurrence et comparez les plateformes, ce qu’elles proposent et à quel prix. Des frais moins élevés peuvent avoir de l’attrait, mais vous devez savoir quels types de conseils et de services vous recevrez.
La souplesse d’utilisation. Parce que votre situation financière et vos objectifs peuvent évoluer, cherchez de préférence une plateforme qui facilite la mise à jour de vos renseignements et l’ajustement de votre portefeuille en fonction de vos nouveaux besoins.
L’inscription et le respect de la réglementation. Tout conseiller-robot doit être inscrit auprès d’une autorité canadienne de réglementation des valeurs mobilières. Cette inscription contribue à vous protéger et garantit que l’entreprise respecte la législation en vigueur. Pour toute vérification en ce sens, utilisez le moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription ou visitez la page FCNB.ca/fr/verifiez-maintenant.
La nécessité de faire appel à un conseiller-robot dépend de la manière dont vous souhaitez vous impliquer dans la gestion de vos placements et de l’assistance dont vous pourriez avoir besoin. C’est un choix pertinent si vous pensez que vos interventions seront limitées, si vous souhaitez réduire les coûts et si vous êtes à l’aise avec l’idée d’une gestion automatisée de votre portefeuille assortie d’un accès à une supervision humaine et professionnelle.