Commencez ici pour saisir les étapes importantes et les coûts en termes simples :
Avant de commencer à parcourir les listes de maisons à vendre, lisez ces quelques conseils pour vous préparer :
Estimez le prix que vous pouvez vraiment vous permettre. En plus du remboursement du prêt hypothécaire, pensez à l’impôt foncier, aux coûts d’entretien et de chauffage ainsi qu’à l’assurance. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement, en particulier pour une maison ancienne ou en milieu rural. Commencez à épargner pour le versement d’une mise de fonds. Plus elle sera élevée, plus votre prêt hypothécaire et vos paiements mensuels seront réduits.
Utilisez un calculateur hypothécaire et notre outil de budgétisation pour comparer les coûts d’acquisition d’une maison à vos frais actuels. Considérez votre épargne pour la mise de fonds initiale comme un compte « intouchable » afin d’éviter d’y puiser pour d’autres choses.
En matière d’hypothèque, votre cote de crédit a une incidence sur l’éventail des possibilités qui vous sont offertes. N’hésitez pas à consulter votre dossier de crédit et à y corriger toute erreur. Les prêteurs examineront également votre ratio d’endettement, qui est un moyen de mesurer la part de votre revenu mensuel consacrée au remboursement de vos dettes. Il aide les prêteurs à déterminer si vous pouvez vous permettre de vous endetter davantage, notamment avec un prêt hypothécaire.
Un ratio d’endettement bas est toujours préférable. Essayez de rembourser vos dettes importantes et évitez d’en contracter de nouvelles (comme l’achat d’une nouvelle voiture) juste avant de demander un prêt hypothécaire.
Il est parfois difficile de trouver le juste équilibre entre l’épargne « pour demain » et les dépenses « pour tout de suite ». C’est tout à fait normal, mais si l’on n’y prend pas garde, cela peut entraîner un stress financier. En matière de dépenses, il faut savoir regarder les choses en face : si vous avez conscience de votre propre tendance à dépenser de manière impulsive, mettez en place des mécanismes qui vous aideront à rester sur la bonne voie. Par exemple, en programmant des transferts automatiques vers un compte d’épargne dès le jour de paye.
Essayez notre outil de budgétisation ou même le bon vieux système des enveloppes. Cela vous permettra par exemple de séparer l’argent destiné au logement de celui consacré aux factures et aux loisirs, et vous serez ainsi plus à même de mieux contrôler vos dépenses.
La préautorisation hypothécaire vous donne une preuve écrite du montant qu’un prêteur serait disposé à vous accorder. Elle permet de définir votre budget et de prouver votre sérieux aux vendeurs. N’oubliez pas de comparer! Les taux diffèrent d’un prêteur à l’autre. Sur plusieurs années, même un petit écart peut vous faire économiser des milliers de dollars.
Assurez-vous de vérifier que le courtier hypothécaire retenu est titulaire d’un permis de la Commission des services financiers et des services aux consommateurs!
Une propriété est plus qu’un investissement : c’est le lieu où vous allez vivre, souvent en famille. Parce qu’il mobilise également des valeurs liées aux notions de fierté et de statut social, on peut aussi acheter sa maison en se laissant guider par des émotions, et pas seulement par les avantages pratiques. À votre niveau, choisissez de préférence un bien qui corresponde à votre mode de vie, aux besoins de votre famille et à vos projets.
Posez-vous la question : « Est-ce que j’achète cette maison parce qu’elle répond à mes besoins ou parce qu’elle impressionne? » Essayez de trouver le bon équilibre entre vos désirs et votre situation financière.
N’oubliez pas les coûts futurs comme la réparation du toit, les rénovations, la hausse des taux d’intérêt et les changements qui surviendront dans votre vie.
Considérez votre maison comme un élément faisant partie de votre plan financier global. Réfléchissez à la façon dont elle s’inscrit dans vos objectifs de retraite et à la possibilité d’en utiliser la valeur plus tard.
L’achat d’une maison n’est pas qu’une question de chiffres. Vos valeurs, votre mode de vie et votre avenir ne sont que quelques facteurs à prendre en compte. Des frais initiaux aux formalités administratives, en passant par le choix d’un prêt hypothécaire et d’une assurance, le processus ne se limite pas à la recherche de l’endroit idéal. Acheter une maison n’est pas une mince affaire. Il est normal de prendre son temps. Il faut se sentir libre de prendre cette décision. Finfo est là pour vous aider à faire les choix qui vous conviennent.
Si vous souhaitez toujours aller de l’avant, Finfo sera à vos côtés. Voici un outil et des articles gratuits consacrés à l’accession à la propriété et conçus pour les gens du Nouveau-Brunswick.